Банки во время финансового мониторинга ориентируются не только на налоговую декларацию или договоры клиента. Национальный банк Украины утвердил 73 индикатора риска, собранные в постановлении НБУ номер 65, и именно по этому перечню банки определяют, является ли клиент подозрительным.
Об этом сообщает "Хвиля" со ссылкой на разъяснения адвоката Богдана Янкива.
Все 73 индикатора разделены на три больших блока. Первый касается поведения клиента – как он общается с банком, нервничает ли, отказывается ли предоставлять документы. Второй блок охватывает финансовые операции и платежи: нетипичные суммы, подозрительные контрагенты, превышение заявленного оборота. Третий блок анализирует работу клиента с банковскими продуктами – онлайн-банкингом, кредитами, депозитами, снятием наличных.
Если хотя бы один из 73 индикаторов срабатывает, банк вправе начать процедуру финансового мониторинга. В ходе этой процедуры банк выясняет, платит ли клиент налоги, законна ли его деятельность, и проверяет все операции по счету. "Знаете правила игры – не имеете проблем, не знаете правила игры – рискуете блокировкой своего счета", – подчеркнул адвокат.
По словам Янкива, эти индикаторы обязан знать каждый клиент банка. Процедура финмониторинга засекречена – ни один банк не имеет права разглашать ее детали, иначе ее можно будет обойти. При этом сами критерии подозрительности публично доступны в постановлении НБУ.
Адвокат также отметил, что процедуры финансовой прозрачности – это "прямой тренд". В ЕС подобные критерии действуют давно, Украина их постепенно имплементирует.
Напомним: Блокировка карт в ПриватБанке: ошибки клиентов, которые приводят к потере доступа к деньгам.
