Уже три месяца ведутся разговоры о национализации Альфа-Банка, с недавних пор изменившего название на Сенс Банк (Sense Bank). Тем не менее банк до сих пор продолжает "висеть" в ситуации неопределенного будущего, отток его капитала в среднем составляет 4 млрд грн в месяц, а в октябре было даже 7 млрд грн. Но как только учреждение будет национализировано, оно может стать конкурентом для Приватбанка. UBR.ua опросил экспертов, как они оценивают потенциал Сенс Банка.
Отличается от Приватбанка: национализация Альфа-Банка уже стартовала, – Подоляк
Пять плюсов
По оценкам финансового аналитика Василия Невмержицкого, очевидным плюсом Сенс Банк является то, что это универсальный банк, ориентированного как на физлиц, так и на юридических лиц, что выгодно отличает его, например, от государственного Укрэксимбанка, заточенного только на бизнес.
Вторая особенность банка – он относится к так называемым системно важным банкам, которых сегодня в системе 14. Системно важный банк нельзя выводить с рынка путем его принудительного банкротства, как это, например, сделали в отношении Мегабанка и банка "Сич", так как это приведет к "эффекту домино" на рынке, когда следом могут пасть и другие участники рынка. А это значит, что он вправе рассчитывать на определенную поддержку государства в лице НБУ.
Бывший Альфа Банк является прогрессивным, инновационным финучреждением, что сближает его с Приватбанком и monobank. Система скоринга позволяет быстро оценивать потенциального заемщика на основе современных математических моделей. Также эффективно работает служба возврата долгов, которая, например, практически отсутствует у государственных банков.
По данным UBR.ua, по состоянию на 1 октября 2022 года в обороте Альфа Банка было:
- 3,46 млн карточек, из которых по 791 тыс. в сентябре была хотя бы одна операция;
- 491 банкомат;
- 9,9 тыс. терминалов, из которых 218 – бесконтактные.
Сенс Банк является международным банком, у которого очень много международных операций, в частности торговые сделки и форекс-операции. На этой ниве Сенс Банк опять-таки конкурирует с Приватбанком и monobank.
Субсидии по-новому, Альфа-Банк сменил вывеску перед национализацией, оплата картой может подорожать. Что изменилось для украинцев в декабре
Еще одним необязательным, но важным достоинством банка является наличие собственной инкассаторской службы. В то время как, например, государственный Укргазбанк накануне войны фактически "подарил" свою инкассаторскую службу Аккордбанку, что негативно сказалось на его возможностях по перевозке налички в начальный период войны.
Пятый государственный банк
Все эти плюсы могут позволить Сенс Банку в случае его национализации не только "обскакать" Ощадбанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк, но и бросить вызов лидеру банковского сектора – Приватбанку – и потенциально потеснить его на рынке, даже несмотря на ощутимый разрыв в их показателях на сегодняшний день.
Здесь и выше – данные НБУ
"На членов правления и набсовета банка давно уже выстроилась целая очередь желающих работать там", – отмечает Василий Невмержицкий.
Впрочем, есть и другая точка зрения. При всех потенциальных возможностей Сенс Банка как пятого государственного банка не факт, что его национализация даст возможность всем им развиться в рост банка на рынке.
"Практически со 100% вероятностью, что нет. Как в принципе и все госбанки, это мертвые проекты. И они не конкурируют по большому счету ни с кем и ни с чем. Они так себе. Приватбанк уже был лидером на момент национализации. Но вряд ли Приватбанк что-то делает и что-то занимает, он по инерции еще поддерживает те сервисы, которые были, когда он был еще частным", – считает аналитик финансовых рынков Иван Угляница.
Альфа-Банка Украина с 1 декабря больше не будет: что смена названия несет для клиентов
Основное, на чем выживает на данный момент Приватбанк, считают эксперты, это не столько его инновационность, сколько большая база фондирования, которая почти бесплатна по сравнению с другими.
"По другим банкам чуть другая ситуация, но я не сказал бы, что они как-то конкурируют или живут вообще в какой-то экономической парадигме. Если Альфа станет государственным, то станет таким же госбанком. Скорее всего, кредитный портфель перестанет работать, просто перестанут собирать и работать с ним. Потому что у государства никто не будет с ним работать, никто не будет возвращать кредиты", – обращает внимание Иван Угляница.
В случае национализации, уточняет эксперт, в Сенс Банке будут такие же истории, как, например, и у Укрэксмибанка, который выдал скандальный кредит на $60 млн под сомнительный залог компании с оккупированной территории и который стоил ему работы.
Вывод системного банка. В Альфа-Банке рассказали, что будет с вкладчиками
"Круговорот пиджаков"
Печальный опыт банковской системы не только Украины, но и всего мира, свидетельствует, что, несмотря на очевидные плюсы банка, в статусе государственного он вряд ли раскроется и рискует стать просто "тихой гаванью" для банковских и государственных чиновников, как и прочие государственные банки, где можно спокойно получать во время войны мегазарплаты.
"Круговорот "пиджаков" в банковской сфере. Если Альфу национализируют, будет то же самое. Сидеть, пилить там, в набсовет назначат с зарплатой по полмиллиона в месяц, как в Укрэксимбанке. В Альфу же все пытаются ломиться: обивают пороги в госучреждениях, еще с осени-лета ходят и до сих пор ходят просят, кто в набсовет, кто в правление", – резюмирует Иван Угляница.
