Есть люди, которые зарабатывают достаточно много денег. При этом они настолько бестолково их тратят, что в результате им всегда не хватает: жить не на что и приходится занимать. А есть те, кто зарабатывает вроде немного и живут довольно скромно. Тем не менее им удается грамотно вести финансовый учет и распределять финансы так, чтобы хватило на все.
Секрет зависит не от того, сколько вы зарабатываете, а какие у вас привычки в отношении денег. Об этих привычках, которых сам придерживаюсь, расскажу в этой статье. Это очень точная инструкция, которая объясняет, как нужно обращаться с деньгами, чтобы у вас всегда была возможность покупать все необходимое и откладывать.
1. Планируйте, как потратите доход
Представим, что вы получили зарплату, дивиденды или любые другие выплаты. Первое, что нужно сделать — спланировать, каким образом вы потратите эти деньги. Для этого составьте свой список расходов. Включите туда все, что понадобится вам или вашей семье в течение месяца.
После чего подумайте, как закрыть все статьи расходов своего бюджета, используя ту сумму денег, которую вы получили. Все очень просто. И обратите внимание: ничего еще не потрачено. Вы просто смотрите на ту сумму, которая у вас есть, и планируете будущие затраты на бумаге или в электронной таблице.
Неочевидный плюс планирования
Планирование бюджета дает очень четкое понимание того, сколько вам нужно денег на самом деле. Что подталкивает к постепенному увеличению дохода. Чем сильнее ваше понимание, сколько в идеале вы хотите зарабатывать, тем больше денег у вас будет.
Но самое главное в планировании — понимать, сколько и на какую статью нужно потратить. И когда я говорю о бюджете, имею в виду все расходы. Очевидно, что вам необходимо будет надо будет заплатить за квартиру, выплатить кредиты, отложить на бензин автомобиля, на развлечения с семьей, еду, питание и так далее. Если вы хотите провести время с друзьями, в вашем списке должна быть соответствующая статья. Это такая бумажная работа, которую нужно проделать в день получения ЗП.
2. Разделяйте расходы на категории
Я прекрасно помню, как моя мама распределяла деньги по конвертам после того, как они с отцом получали заработную плату. В те времена ее получали только наличными. И мама раскладывала эти деньги по конвертам: столько-то уйдет на квартплату, этот конвертик — еда, а вот это — на отпуск, и так далее.
В течение месяца до следующей зарплаты из соответствующих конвертов вынимались деньги и тратились строго на указанную статью. Что было феноменально касательно такого подхода: мои родители никогда ни у кого не занимали денег. Я не помню случая, чтобы они просили у кого-нибудь в долг. У них всегда были деньги на все необходимое. Так происходило не потому, что моя семья была богата.
Моя мама работала на заводе, так же, как мой отец. При этом у нас в доме никогда не было ситуации, когда не хватало денег на еду или образовывались долги за электричество. Просто по той причине, что мои родители изначально грамотно распределяли все полученные средства.
Сегодня мы практически не имеем дел с бумажными деньгами. Но этот принцип можно использовать и с виртуальными счетами. Поэтому сразу после получения распределите деньги в соответствии со статьями бюджета. И учитесь определять, сколько средств понадобится для той или иной статьи ваших расходов.
3. Развивайте дисциплину
Теперь вам остается следовать своему распределению. И держать себя в руках, потому что этот мир полон соблазнов. Маркетинг и реклама постоянно работают над тем, чтобы заставить вас залезть в неправильный конверт и совершить очередную импульсивную покупку. Заставить вас потратить те деньги, которые вы не собирались тратить.
Раскладки товаров в супермаркетах и магазинах сделаны таким образом, чтобы вы совершали импульсивные покупки, которые не запланированы вашим бюджетом. Идет бесконечная война за ваши деньги. Поэтому вы должны проявлять дисциплину.
Например, друзья пригласили вас на Мальдивы. Но в конверте со средствами на отпуск не хватает на нужную путевку. Это значит, что вместо Мальдив вы выберете другой курорт или вовсе отложите поездку. Именно так это должно работать. Не забирать последнее у себя же, а грамотно расставить приоритеты.
Когда вы выработаете эту привычку, то вдруг обнаружите, что жизнь становится намного лучше. Потому что у вас нет никакого стресса, нет внутренних угрызений совести или сожалений о том, что вы потратили деньги неправильно. То есть это выработка дисциплины важна в первую очередь не для вашего достатка, а для душевного спокойствия.
4. Создайте подушку безопасности
Какими умными вы бы ни были, жизнь всегда подкидывает разные проблемы и неожиданные ситуации, которые невозможно предусмотреть в бюджете. Болезнь, потеря работы, внезапный ремонт, который нельзя отложить и так далее. Поэтому определенный процент своего дохода всегда нужно откладывать в резервы.
Иногда это 5-10 процентов, а иногда — чуть больше. Установите для себя оптимальную сумму, которая не будет бить по другим статьям расходов. И сколько бы вы не получили, прежде чем распределять по конвертам, отложите эти 5-10-15% на резервный счет или в отдельный резервный конверт. И никогда не трогайте эти деньги: за исключением действительно непредвиденных ситуаций.
Эти деньги можно держать на депозитном счете. Да, их будет потихоньку подъедать инфляция, потому что проценты под депозитом обычно ниже инфляции. Но вы все равно будете постепенно увеличивать этот резерв. Резервы важны: они создают душевное спокойствие и дают уверенность. Когда у вас накапливается приличная сумма, вы знаете: даже если возникнет непредвиденная ситуация, у вас есть деньги, чтобы с этим справиться.
Резерв накапливается до тех пор, пока не образуется достаточная сумма, чтобы принять решение. Например, часть резервов теперь вы сможете проинвестировать: купить что-то, что принесет деньги в будущем. Какая-то недвижимость, акции, фонды. Не нужно тратить все резервы: достаточно проинвестировать какую-то часть. И если в вашей стране высокая инфляция или есть риск высокой инфляции, я советую хранить резервы в долларах. Потому что инфляция доллара — это ничто по сравнению с тем, как могут колебаться курсы всех остальных валют в мире.
Заключение
Деньги любят серьезный и уверенный подход. Вам необходимо научиться с ними взаимодействовать — тогда из острого и неприятного вопроса они станут вашей сильной стороной. Дело даже не в размере дохода, а в умении распределять средства и дисциплинировать себя. Начните с определения ваших главный статей расходов. Аренда, еда, топливо и так далее. Следом — посчитайте, какая часть зарплаты уйдет на то, чтобы покрыть расходы по этим статьям. Научитесь отказывать себе в импульсивных покупках, чтобы развить самоконтроль и не допускать неправильного распределения денег.
Последнее, но не менее важное — нее забывайте откладывать 5-15% вашего дохода на случай если понадобится ремонт машины, замена отопительной системы дома или незапланированный поход к стоматологу.
Эти 4 правила помогут более осознанно относиться к своим доходам и сделать так, чтобы они работали на вас, а не наоборот.
