С начала 2022 года банки, ликвидируемые Фондом гарантирования вкладов, получили более 1,4 млрд грн благодаря реструктуризации кредитов. Для заемщиков это стало шансом закрыть долги на льготных условиях и спасти кредитную историю, а для ФГВФЛ – источником выплат вкладчикам.
Рекордные поступления: как ФГВФЛ возвращает деньги должников
Для многих должников упрощенные условия погашения кредитов, которые предлагает Фонд, являются возможностью выйти из проблемной ситуации с наименьшими потерями, поскольку без погашения или реструктуризации долг продолжает расти и негативно влияет на кредитную историю заемщика.
Как сообщает издание, львиную долю активов обанкротившихся банков составляют именно проблемные кредиты.
Такие кредиты Фонд гарантирования выставляет на торги в системе Прозорро.Продажи по принципу "все видят все", а средства от продажи и погашения являются источником поступлений, из которых система гарантирования вкладов выплачивает средства кредиторам обанкротившихся банков.
В то время как результаты продажи недвижимого или движимого имущества иногда превышают 100% балансовой или оценочной стоимости, для кредитов юридических и физических лиц значительно сложнее найти покупателя.
"Первый фактор, влияющий на стоимость кредита, – это залог. Как средство погашения кредита он влияет на его ценность. Следовательно, если есть залог, то кредит более ценный", – пояснил экономист Олег Устенко.
Специалист добавил, что второй фактор, который будет влиять на стоимость кредита и, соответственно, на дисконт, по которому он может продаваться, – это срок, как долго этот кредит не обслуживается.
Без сенсаций и занижений. Почему лоты выставляют на аукцион десятки раз
Такие кредиты, по которым должники не осуществляют платежей 90 дней и более или не способны полностью вернуть долг, являются потенциально рискованной инвестицией (так называемые неработающие кредиты, или NPL – non-performing loans).
Покупатель покупает риск, время и расходы, в том числе на взыскание долга через суд.
"Подавляющая доля активов банков – это проблемные кредиты с многолетней просрочкой, которые не имеют очевидной инвестиционной привлекательности и не интересны покупателям. Именно поэтому их реализация требует многократного перевыставления на аукционы – иногда десятки раз – пока рынок не определит приемлемую цену", – говорит директор департамента консолидированной продажи активов ФГВ Александр Кульчицкий.
В этом, говорит эксперт, нет никакой "сенсации" или занижения стоимости: каждый лот сначала предлагается по максимальной цене большей из величин, оценочной или балансовой.
"Однако только ее постепенное снижение в условиях открытых торгов позволяет найти реального покупателя и зафиксировать объективную рыночную цену актива", – добавляет Кульчицкий.
В то же время, если право требования по кредиту, выставляемому на торги, обеспечено возможностью взыскания в качестве залога здания или бизнеса, аукционы проходят более результативно. Иногда с получением более 70% конверсии (начальной цены) актива.
Бензин уже под 81 грн: что с ценами на АЗС и где топливо дешевле
Цены на топливо в Украине продолжают расти на фоне мировых геополитических рисков. Водителям стоит знать, где можно заправиться выгоднее по...
Read more
